当高端理财、公募基金、跨境理财通等财富选项在券商App理财页面占据核心位置时高忆配资，一个新变化正在悄然发生。
日前，中信证券、平安证券、招商证券等头部机构均在官方App中更新了保险业务的专属入口。保险专区的集中上线，加速了金融产品边界的消融，券商财富管理的争夺战迈入新阶段。
值得关注的是，线上专区密集上线的背后，线下执行层面也在快速跟进。记者了解到，深圳多家券商营业部已接到明确的保险销售KPI。
对于这场掀起的新风潮，受访专家肯定了券商兼业代理保险业务对改善业绩周期性的作用，认为保险代销收入的低波动性，能有效平滑市场牛熊带来的业绩震荡。
多家券商App上线保险专区
一线员工已安排保险业绩KPI
自2026年以来，券商开始加速推进保险产品代理业务。湾财社记者注意到，中信证券、平安证券、招商证券、东方财富证券等多家行业头部券商已在官方APP中上线“保险专区”。
以中信证券App为例，其“理财”页面已设置“保险专区”专属入口。目前，中信证券App上线的保险产品达20款，覆盖健康险、寿险、年金（分红）等类型。值得注意的是，高级筛选中虽有“财险”“意外伤害险”等选项，但对应产品暂未上线，后续动向有待观察。
从合作保险公司来看高忆配资，中信证券目前代理的产品主要来自中宏保险、太平人寿、中信保诚人寿三家机构。
在平安证券App的首页，则在页面最顶端有着“财险”“寿险”的专属入口，上线的保险品种覆盖健康险、意外险、宠物险、买车险等，种类齐全且产品数量丰富。上述产品则主要来自于平安人寿、平安产险。
尤为一提的是，平安证券在保险专区还打造了知识分享专区，既有保险基础科普，也有养老计划、教育规划等进阶知识的普及。
在招商证券App“交易”页面中有专门的“保险专区”，配有 “保险业务全新上线”的显示，目前在售4款产品，包括医疗险、年金险、门诊险、两全险，均为招商仁和的产品。 值得注意的是，招商证券App客服提醒，保险专区额产品目前仅有10家营业部代销。上述10家营业部均位于深圳，客户若想购买保险产品，需要开户营业部属于10家营业部当中。
在线上发力保险代理的同时，湾财社记者获悉，深圳多家券商营业部已被下派保险销售KPI。某头部券商一线员工表示，公司已向深圳区域内三家老牌营业部下达保险销售任务，业绩指标按营业部规模分配销量，再按职级细分，个人任务从10万至50万不等。
谈及当前销售进展，上述员工补充道：“基本没有人完成”。另一位头部券商员工则表示：“营业部保险任务是均分，不分职级，但基本上完不成”。
迟来的保险代理风潮
专家称：能改善业绩周期性
事实上，券商代理保险产品并非新鲜事。早在2012年高忆配资，证监会发布的《证券公司代理金融产品管理规定》，就为证券公司兼业代理保险业务明确了法律地位。
但券商保险业务的推进一直较为缓慢，直至2022年，中信证券在财报中披露保险代理销售业务正式上线，成为业内首家且唯一获批保险兼业代理业务“法人持证、网点登记”创新试点的公司。
券商早具备兼业代理保险业务资格，但行业内始终未出现大规模推进。近期券商加速布局这一业务，主要源于2025年7月中证协发布的“证券业高质量发展28条”——其中明确提出，将加强与相关部门沟通协调，稳步推动更多合规风控达标的券商取得银行理财、保险产品销售牌照，更好满足投资者多样化投资需求。
对于这场迟来的代理风潮，南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，券商保险代理政策如今才形成气候，是中国财富管理市场从“牌照开放”到“生态成熟”的时滞所致。
田利辉指出，券商保险代理的爆发是政策破冰、市场觉醒、技术赋能的三重共振结果。券商此时大举入局，根本驱动力并非政策本身，而是市场内在的周期性压力与财富管理转型的必然需求。
田利辉强调，传统佣金收入在降费让利趋势下持续承压，市场周期性波动更让券商“看天吃饭”的弊端急剧凸显。而具备长久期、稳定现金流特性的保险产品，恰好为券商提供了对抗周期、增厚客户资产“安全垫”的理想工具；同时，技术环境的成熟，也让基于客户精准画像的线上化销售成为可能。
田利辉同时肯定了券商兼业代理保险业务对改善业绩周期性的作用，认为其角色更应是“稳定器”而非“发动机”。他指出，保险代销收入的低波动性，能有效平滑市场牛熊带来的业绩震荡，但短期内其收入体量尚难比肩传统业务，核心战略价值在于补齐财富管理“服务闭环”的最后一块拼图——通过引入保障与储蓄属性产品，券商得以从单纯的“投资顾问”升级为客户的“综合风险与财富管理人”，大幅提升客户黏性与生命周期价值。
券商代理保险优势在客群
差异化做大保险业蛋糕
传统上，保险代理领域一直是银行的主场。走进任意一家银行网点，保险产品宣传册往往与理财产品并列陈列；打开银行App，保险专区也早已是标准配置。
对比券商App与银行App的保险专区，差异十分明显：银行App的保险产品琳琅满目、涵盖各类险种，而券商App的保险产品仍略显单薄，且以分红险等投资型产品为主。
有观点认为，券商客户天然以财富管理需求为核心，因此险企在券商App上的产品布局更侧重分红险等投资型产品。
除产品差异外，作为新入局的渠道方，券商的优劣何在？在田利辉看来，与银保渠道相比，券商的核心优势在于独特的客群与场景——其服务的是对资本市场有认知、能理解复杂金融产品的投资者，这让其在销售与资本市场关联度更高的养老险、年金险、投连险等产品时更具潜力。
田利辉同时指出，券商的短板也十分突出：缺乏保险专业人才储备，核保、理赔等后端服务体系几乎从零起步，短期内难以构建与银行匹敌的服务信任度。
若跳出渠道分工视角，聚焦保险行业本身，目前券商保险代理业务规模仍非常小，多数券商才刚起步，尚未大规模上量。但作为保险代理市场的“新鲶鱼”，券商的入局无疑将激起行业涟漪。
田利辉表示，券商并非简单的保险市场“分食者”，更可能扮演“升级者”与“共创者”的角色。短期内，券商很难在储蓄型产品上撼动银行的渠道霸权，但它开辟了新战场——基于资产配置视角的“投资型保险”。这或将推动保险产品设计革新，从单纯的储蓄替代走向与资本市场更深度融合的财富规划工具。因此，券商的加入更可能促使市场“进化”，在差异化赛道上共同做大保险业蛋糕。
采写：南都·湾财社记者 吴鸿森 邱墨山高忆配资
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